【2026年最新】ファクタリングの審査基準と落ちる理由7選｜通過率を上げるコツと審査が甘い会社を紹介
「ファクタリングの審査って厳しいの？落ちることはある？」
結論から言うと、ファクタリングの審査は融資やローンより圧倒的に通りやすいです。審査通過率は一般的に70〜93%と言われています。
ただし、100%通るわけではありません。この記事では、ファクタリング審査の本当の基準、落ちる理由7選、通過率を上げるコツを具体的に解説します。
ファクタリング審査の3つの基準
ファクタリングの審査で見られるのは、主に以下の3つです。
基準1: 売掛先の信用力【最重要】
ファクタリング審査で最も重視されるのは「あなた」ではなく「売掛先（取引先）」の信用力です。
売掛先が以下に該当すると、審査に有利です。
- 上場企業・大企業
- 官公庁・自治体
- 経営が安定している中堅企業
- 支払い実績が良好な企業
基準2: 売掛金の確実性
売掛金が「本当に入金されるか」が審査されます。
- 請求書の内容が明確か
- 取引の実態があるか（契約書・発注書・メール等で確認）
- 入金期日が適切か（一般的に60日以内）
- 二重譲渡の疑いがないか
基準3: 利用者の信頼性
売掛先ほど重視されませんが、利用者（あなた）についても確認されます。
- 本人確認ができるか
- 事業実態があるか
- ファクタリング会社との面談態度
- 過去にファクタリング会社とトラブルがないか
重要: 利用者が赤字・税金滞納・債務超過であっても、売掛先の信用力が高ければ審査に通るケースが多いです。
審査に落ちる理由7選
理由1: 売掛先の経営状況が悪い
売掛先が赤字続き、民事再生中、破産間近などの場合、売掛金の回収リスクが高いため審査に通りません。
対策: 経営が安定している別の取引先の請求書で申し込む。
理由2: 売掛先が個人事業主
多くのファクタリング会社は、売掛先が法人であることを条件としています。売掛先が個人事業主の場合は断られることがあります。
対策: 個人宛て請求書に対応しているペイトナーを利用する。
理由3: 不良債権の疑い
支払い期日を大幅に過ぎた売掛金や、回収見込みのない売掛金は買取不可です。
対策: 支払い期日前の、健全な売掛金で申し込む。
理由4: 二重譲渡の疑い
同じ売掛金を複数のファクタリング会社に売却する「二重譲渡」は違法行為です。疑いがあると即審査落ち。
対策: 絶対に同じ請求書を複数社に売却しない。
理由5: 取引の実態が確認できない
請求書だけでは取引の実態が分からない場合、追加書類（契約書・発注書・メール等）を求められます。提出できないと審査落ちのリスク。
対策: 取引エビデンス（メール、チャット、契約書等）を事前に準備しておく。
理由6: 売掛金の金額が小さすぎる
ファクタリング会社によっては最低買取金額が設定されています。少額すぎると採算が合わず断られることも。
対策: 最低1万円から対応しているペイトナー、ラボル、FREENANCEを利用する。
理由7: 利用者の対応に問題がある
面談での態度が悪い、書類の不備が多い、虚偽の申告をする、などは審査に不利です。
対策: 正直に情報を開示し、書類を正確に準備する。
セルフチェック：あなたは審査に通る？
以下のチェックリストで簡単に判断できます。
✅ 通る可能性が高い:
- [ ] 売掛先が法人（できれば中堅以上）
- [ ] 支払い期日前の請求書がある
- [ ] 請求書の金額が10万円以上
- [ ] 取引の実態を証明できる（契約書・メール等）
- [ ] 同じ請求書を他社に売っていない
4つ以上✅ → ほぼ確実に通ります 2〜3つ✅ → 審査が柔軟な会社なら通る可能性あり 1つ以下✅ → 審査通過は難しい。対策が必要
審査通過率を上げる5つのコツ
1. 売掛先の信用力が高い請求書を選ぶ
複数の請求書がある場合、上場企業や大企業宛ての請求書を優先して提出しましょう。同じ金額でも、売掛先の信用力で審査結果が大きく変わります。
2. 入金期日が近い請求書を使う
入金期日まで30日以内の請求書は、60日以上のものと比べて審査に通りやすくなります。ファクタリング会社のリスクが低いためです。
3. 取引エビデンスを事前に準備する
請求書だけでなく、以下の書類も準備しておくと審査がスムーズです。
- 契約書・業務委託契約書
- 発注書・受注書
- メール・チャットのやり取り
- 過去の入金履歴（通帳）
4. 3社間ファクタリングを検討する
3社間ファクタリングはファクタリング会社が売掛先に直接確認できるため、2社間より審査が通りやすくなります。売掛先に知られても問題ない場合は検討の価値あり。
5. 審査が柔軟な会社を選ぶ
審査基準はファクタリング会社によって異なります。1社で落ちても、別の会社では通ることがあります。
審査が通りやすいファクタリング会社TOP5
| 順位 | サービス | 審査通過率 | 手数料 | 最短入金 | 特徴 | |------|---------|----------|--------|---------|------| | 1 | アクセルファクター | 93%以上 | 2〜20% | 即日 | 赤字・税金滞納OK | | 2 | ベストファクター | 92.2% | 2〜20% | 即日 | 柔軟審査・丁寧サポート | | 3 | No.1ファクタリング | 90%以上 | 1〜15% | 即日 | 建設業・運送業に強い | | 4 | ビートレーディング | 非公開（高い） | 2%〜 | 2時間 | 累計91,000社の実績 | | 5 | ペイトナー | 非公開 | 10%固定 | 10分 | 個人宛て・1万円〜OK |
ポイント: 審査通過率を公表している会社は、自信の表れです。まずは通過率が高い会社に申し込むのがおすすめ。
審査に落ちたときの対処法
1. 別のファクタリング会社に申し込む
審査基準は会社ごとに異なります。A社で落ちてもB社で通ることは珍しくありません。必ず2〜3社に申し込みましょう。
2. 別の売掛先の請求書で再申請
売掛先の信用力が原因で落ちた場合、より信用力の高い取引先の請求書で再度申し込んでみてください。
3. 3社間ファクタリングに切り替える
2社間で落ちた場合、3社間なら通る可能性があります。売掛先の承諾が必要ですが、審査ハードルは下がります。
4. ファクタリング以外の資金調達を検討する
それでも通らない場合は、以下の代替手段を検討してください。
- ビジネスローン: 売掛金不要、最短即日融資（信用情報に影響あり）
- 日本政策金融公庫: 低金利融資（2〜3週間かかる）
- 補助金・助成金: 返済不要（数ヶ月かかる）
審査にかかる時間
| サービス | 審査時間 | |---------|---------| | ペイトナー | 最短10分 | | ラボル | 最短30分 | | PAYTODAY | 最短30分（AI審査） | | みんなのファクタリング | 最短60分 | | QuQuMo | 最短2時間 | | ビートレーディング | 最短2時間 | | OLTA | 24時間以内 |
AI審査を導入している会社は圧倒的に早いです。急ぎの場合はペイトナー（10分）やラボル（30分）を選びましょう。
「審査なし」のファクタリングは危険
「審査なしで即日入金」を謳うファクタリング会社は、ほぼ確実に悪質業者です。
正規のファクタリングでは、売掛先の信用力確認が必須です。審査なしで買い取ることは、ファクタリング会社にとってリスクが高すぎるため、まともな会社はやりません。
審査なしの業者の正体:
- ファクタリングを装った闇金（実質的な高利貸し）
- 手数料が30%以上の悪質業者
- 償還請求権ありの契約を強要する業者
「審査がある = 安全」 です。審査のある正規のファクタリング会社を選びましょう。
よくある質問
Q. 赤字でも審査に通る？
A. はい、通るケースが多いです。 ファクタリングの審査で重要なのは売掛先の信用力です。あなたの会社が赤字でも、売掛先が安定していれば利用可能です。
Q. 税金を滞納していても大丈夫？
A. 利用可能なケースがあります。 アクセルファクター（通過率93%以上）は、税金滞納があっても売掛債権の確実性を重視して審査します。
Q. 開業したばかりでも審査に通る？
A. はい。 ファクタリングは事業年数を問わないことが多いです。開業1ヶ月目でも、請求書があれば利用可能なサービス（ペイトナー、ラボル等）があります。
Q. 信用情報に傷があっても使える？
A. はい。 ファクタリングは信用情報機関への照会を行わないため、過去の延滞・債務整理・自己破産があっても利用可能です。
まとめ
ファクタリングの審査は融資より圧倒的に通りやすい。 通過率は70〜93%。
審査のカギは「売掛先の信用力」。 あなたの経営状態ではなく、取引先の支払い能力が最重要。
落ちても諦めない。 別の会社、別の請求書、3社間への切り替えで通る可能性は十分あります。
まず申し込むなら: アクセルファクター（通過率93%）またはベストファクター（通過率92.2%）がおすすめです。
この記事は2026年4月時点の情報に基づいています。審査基準は各社異なりますので、最新情報は公式サイトでご確認ください。